Тенденции работы МФО
В последние десятилетия отмечается нарастающая потребность юридических и физических лиц в кредитовании. Для того чтобы осуществлять товарно-денежные отношения и решать финансовые проблемы предназначены кредитные учреждения.
Не все банковские кредитные продукты находятся в соответствии с ожиданиями заёмщика, в последнее время более часто граждане обращаются за заемными средствами микрофинансовых организаций.
Данный сектор рынка характеризуется ликвидными услугами, стабильной целевой аудиторией и высоким показателем рентабельности.
Услуги микрофинансовой компании составили конкуренцию кредитованию банков, это порождается большим спросом на них со стороны потребителей. В свою очередь высокий спрос на микрофинансовые услуги порождает большое количество таких организаций, расширение спектра оказываемых услуг.
На сегодняшний день в Российской Федерации зарегистрировано более 3000 микрофинансовых компаний различной формы собственности, при этом в этой области весомую часть занимает доля франшиз.
Микрокредитование имеет несколько особенностей:
- выдача кредита происходит на основе паспортных данных,
- поручительство третьих лиц,
- лояльные условия предоставления займов,
- выдача небольших сумм для решения бытовых финансовых проблем,
- выдача денег в форме перевода на банковские карты,
- короткий срок рассмотрения заявки и принятия решений.
Эти условия способствовали тому, что микрофинансовые организации составили конкуренцию банкам, в которых процесс рассмотрения заявки длится несколько дней.
Ещё одно преимущество работы микрофинансовой организации заключается в том, что она работает чаще всего без выходных и перерывов на праздники. Многие компании перешли в онлайн сектор, предоставляя займы виртуально с помощью технологий и обслуживая своих клиентов круглосуточно.
По причине прибыльности и популярности этого вида бизнеса широкое распространение нашла сфера франшиз МФО. Многие предприниматели выбирают МФО для начала собственного бизнеса.
Характеристика франшизы МФО
В современном мире очевидно, что создание бизнеса в финансовом рыночном сегменте будет гораздо проще, если ему будет оказана практическая поддержка с помощью франшизы.
Франшиза микрозаймов на правах владельца бизнеса осуществляется с помощью франчайзера, который обеспечивает общее руководство организацией, помогает своим франчайзи грамотно проводить процесс регистрации организации, придерживаться всех законодательных нюансов.
Юридическая поддержка от франчайзера является важной в дальнейшей работе МФО, в частности, в области взыскания задолженности; при работе с регуляторными контролирующими организациями.
Основную долю этих проблем берёт на себя франчайзер, который регулирует все юридические аспекты работы франчайзи от лица бренда.
Франшизы микрофинансовых компаний предоставляют покупателям доступ к эффективному и практичному бизнес плану. В некоторых случаях франчайзер, учитывая местное законодательство и конкретные обстоятельства, способен содействовать партнеру при разработке адаптированных под приоритетные условия бизнес-проектов.
Вместе с этим франчайзер несет ответственность по вопросам подготовки своих франчайзи к последующей самостоятельной работе.
В частности, франчайзер проводит обучение покупателей франшизы и наемного персонала новой микрофинансовой организации.
Важным условием сотрудничества по франшизе МФО является административная поддержка со стороны основателя бизнеса, рекомендации по отношению программного и технического обеспечения.
В настоящее время в Российской Федерации существует большое количество популярных франшиз. Самыми яркими представителями являются МФО «Капуста», франшиза «Мои финансы», «Мегаинвест».
Покупая франшизу, предприниматель должен обратить внимание на срок пребывания организации на рынке, процент активно функционирующих организаций, число проданных франшиз.
Также отдельно следует рассмотреть франчайзер при учете принципа его микрокредитных услуг. Рассматриваются требования франчайзера к индивидуальной деятельности покупателя франшизы, в том числе степень участия в становлении бизнеса. Также при выборе оцениваются риски франчайзера, размер будущей рентабельности по отношению к объему инвестиций и величина роялти.
Плюсы франшизы МФО
Основные плюсы франшизы МФО заключается в том, что компания может выбирать бренд крупного МФО, что позволит быстро наработать клиентов.
Многие компании на слуху, поэтому фирмы и организации предпочтут обращаться именно к ним.
Франшиза микрофинансовых организаций обладает большим спросом, поскольку ее окупаемость очень велика. Микрозаймы все время оформляет большое количество граждан, поскольку многие из них имеют отрицательную кредитную историю в банках и предпочитают обращаться в подобные организации.
Для микрофинансовых организаций характерны высокие проценты по займам, поэтому окупаемость франшизы очень быстрая. Сама франшиза включает в себя интеллектуальную собственность, название предприятия и бренд, который включает положительные и отрицательные отзывы потребителей.
Франшиза определяет возможность использования торговой марки известной компании недавно созданной организацией МФО. При оформлении франшизы между предпринимателем и крупным МФО заключается определённое соглашение.
Договор включает в себя пункты, которых организация обязательно должна придерживаться. Основные положительные моменты покупки готовых франшиз микрофинансовых организаций включают в себя:
- работа рука об руку с крупной компанией,
- поддержка и предоставление сведений со стороны компании,
- предоставление программного обеспечения, облегчающего предпринимателю его работу,
- оплата за использование в виде первоначального взноса и процентов от доходов.
Положительным моментом является также и то, что всю сумму сразу вносить не нужно. Предприниматель должен оплачивать каждый месяц аренду за использование франшизы. Все условия прописываются в договор по согласованию сторон.
Обязательным является наличие собственного капитала организации, которая будет пользоваться брендом крупной МФО.
