Денежно-кредитная политика ЦБ РФ на современном этапе и ее влияние на деятельность коммерческих банков

Сущность, цели и задачи денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика предполагает разработку на государственном уровне ее целей, задач и наиболее стратегически важных направлений.

Под денежно-кредитной политикой необходимо понимать систему взаимосвязанных мер, которые могут быть предприняты органами государственной власти в денежно-кредитной области для регулирования конъюнктуры и воспроизводственного процесса.

На сегодняшний день ЦБ РФ регулирует состояние экономику не напрямую, а через денежно-кредитную систему. Оказывая воздействие на те или иные кредитные институты, он формирует специальные условия для их деятельности. От подобных условий в значительной мере зависит направление деятельности коммерческих банковских структур и прочих денежно-кредитных институтов, которые оказывают непосредственное воздействие на развитие национальной экономики.

Статья: Денежно-кредитная политика ЦБ РФ на современном этапе и ее влияние на деятельность коммерческих банков

Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов

Найти решение задачи

Поэтому национальные особенности кредитной системы в значительной степени предопределяют уровень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и оказывают непосредственное влияние на условия функционирования банковского сектора. Особенности национальной банковской оказывают прямое воздействие на выбор направлений и применяемых способов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на выбор наиболее эффективных в каждой отдельной ситуации инструментов денежной политики.

Влияние денежно-кредитной политики ЦБ РФ на функционирование коммерческих банковских структур

Рассмотрим влияние денежно-кредитной политики ЦБ РФ на деятельность коммерческих банковских структур через направления такой политики.

Среди направлений реализации денежно-кредитной политики ЦБ РФ можно выделить следующие:

• Реализация экспансионистской или расширительной политики, целью которой является стимулирование масштабов кредитования и увеличение денежной массы в обращении. В зависимости от состояния национальной экономики государства ЦБ реализует либо удорожание, либо удешевление привлекаемых ресурсов для коммерческих банковских структур и, как следствие, для их клиентов. В случае, если в национальной экономике государства наблюдается тенденция спада производства, увеличивается уровень безработицы, то ЦБ РФ реализует политику дешевых денег, которая позволяет сделать кредиты и займы более доступными для банков и их клиентов – частных и юридических лиц. Параллельно запускается процесс увеличения предложения финансовых ресурсов, что в значительной мере способствует снижению процентной ставки и, как правило, стимулирует рост капиталовложений и деловой активности, а также ВНП государства. В случае, если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение финансовых ресурсов опережает спрос на них, банковские структуры, как правило, снижают процентную ставку (цену кредита) для привлечения клиентов. Особенно отчетливо результаты такой политики проявляются в моменты депрессивного состояния национальной экономики, т.е. ее спада. Недорогие финансовые ресурсы подталкивает экономические субъекты и хозяйствующие единиц инвестировать в средства производства, а домашние хозяйства – приобретать необходимые товары и ресурсы. Таким образом, происходит рост спроса на товарном рынке, и формируются предпосылки для дальнейшего экономического роста.
• Реализация рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, которая, наоборот, направлена на увеличение процентной ставки. При увеличении уровня инфляции Центральный банк реализует так называемую политику дорогих денег, что в значительной мере способствует подорожанию кредита и делает его недоступным для большинства лиц субъекта. В такие моменты, как правило, увеличиваются объемы реализации государственных ценных бумаг на фондовых рынка, повышается резервная норма и увеличивается учетная ставки. Так, высокие процентные ставки, с одной стороны, способны стимулировать владельцев денежных средств увеличить сбережения, а с другой стороны, снижают число желающих привлекать кредиты и займы, а субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги.

На сегодняшний день основной целью реализации денежно-кредитной политики можно назвать оказание помощи национальной экономике в достижении более высокого уровня производства, который характеризуется полной занятостью и низким уровнем инфляции. Сущность денежно-кредитной политики заключается в изменении денежного предложения для обеспечения устойчивости совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

Реализуя кредитное регулирование, ЦБ РФ пытается достичь различных целей. Например, оказывая воздействие на кредитную деятельность коммерческих банковских структур и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования отдельных секторов национальной экономики, ЦБ РФ достигает устойчивого развития экономики, укрепления национальной валюты.

Таким образом, воздействие на кредитную сферу позволяет достигать более глубоких стратегических задач развития национальной экономики в целом, а также в отдельности банковского сектора. Например, недостаток у экономических субъектов свободных финансовых ресурсов затрудняет заключение коммерческих сделок, внутренних инвестиций и т.д. С другой стороны, излишняя денежная масса имеет свои недостатки: обесценение национальной валюты, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране.

Соответственно, в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банковских структур, а во втором случае - на ее сокращение, переход к политике дорогих денег.