Банк России
Центральный банк РФ (ЦБ РФ) – это основной орган в сфере регулирования и надзора в банковской сфере. ЦБ РФ реализует непрерывный надзор и мониторинг за соблюдением кредитными учреждениями и банковскими структурами действующих актов банковского законодательства, нормативно-правовых документов ЦБ РФ и т.д.
Стоит отметить, что Центральный Банк РФ не вправе вмешиваться в текущую деятельность банковских учреждений и кредитных структур, о чем говорится в ответе ЦБ на жалобы участников финансового рынка.
Важно упомянуть, что Банк России не входит в состав органов государственной власти, т.е. деятельность он осуществляет самостоятельно и независимо от федеральных, местных органов власти.Также независимость Банка России выражается и в том, что ЦБ финансирует свою деятельность за счет самостоятельно получаемых доходов.
Статья: Цели и задачи Банка России как органа регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
Однако, стоит отметить, что ЦБ РФ находится в тесной взаимосвязи с Государственной Думой РФ, которая имеет право назначать председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ.
В функционал Банка России входят полномочия разработки и утверждения нормативно-правовых актов, которые бы регламентировали области в рамках компетенций ЦБ РФ, однако, данный орган не наделен правом законодательной инициативы.
Как было отмечено ранее, ЦБ РФ является финансово независимым органом, а, следовательно, не отвечает по обязательствам Российской Федерации как государства, как и государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ. Также ЦБ РФ не отвечает по обязательствам кредитных структур и банковских учреждений, а кредитные структуры и банковские учреждений — по обязательствам Банка РФ (только в случае, если они самостоятельно приняли такие обязательства).
Цели и задачи ЦБ РФ
Наиболее важными задачами в сфере регулирования и надзора в области банковского сектора являются обеспечение устойчивости банковской системы государства, а также всесторонняя непосредственная защита интересов вкладчиков (физических и юридических лиц) и различного рода кредиторов.
Как было отмечено ранее, Банк России не вправе вмешиваться в текущую деятельность кредитных структур и банковских учреждений, кроме случаев, предусмотренных действующими нормативными, правовыми и законодательными актами.
Для реализации своего функционала в сфере регулирования и надзора в области банковского сектора Банк России осуществляет проверки кредитных структур (их филиалов) и банковских учреждений, по результатам которых формирует банковским организациям и прочим финансовым учреждениям обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений, а также имеет право применять в отношении таких субъектов разрешенные действующим законодательством штрафные санкции.
В сфере регулирования и надзора в области банковского сектора Банк России утверждает обязательные для исполнения для кредитных структур и банковских учреждений правила, принципы и процедуры осуществления банковских операций, порядок формирования финансовой отчетности банковских структур, организации системы внутреннего контроля, формирования и представления отчетности в контролирующие органы.
Стоит отметить, что утвержденные правила, принципы, методики и процедуры могут быть применены в отношении финансовой отчетности банков, формируемой за отчетный период, начинающийся не ранее даты опубликования соответствующих нормативных документов и актов.
Для реализации своих функций Банк России вправе:
- Формировать запросы и получать от кредитных структур и банковских учреждений необходимые сведения об их деятельности, запрашивать разъяснения по предоставленным сведениям;
- Устанавливать для банковских учреждений, входящих в состав банковских консолидированных групп, порядок формирования и предоставления сведений об их деятельности, необходимых для формирования общей консолидированной финансовой отчетности;
- Формировать запросы и получать необходимые сведения на безвозмездной основе у федеральных органов государственной власти, их филиалов, юридических лиц – для формирования статистики в банковском секторе за отчетный период, платежного баланса государства, для общего анализа экономической ситуации в стране. Регулирующие и надзорные функции ЦБ РФ реализует через специально сформированный орган – Комитет банковского надзора.
Для обеспечения стабильности кредитных структур и банковских учреждений Банк России вправе устанавливать:
- минимальный размер уставного капитала для формируемых и действующих кредитных структур и банковских учреждений; максимальный размер имущественных (не выраженных в денежном эквиваленте) вкладов в уставный капитал финансового учреждений;
- предельный размер риска на одного клиента- заемщика или группу связанных между собой заемщиков;
- предельный размер крупных банковских рисков;
- нормативы ликвидности финансовых учреждений;
- нормативы достаточности собственных источников финансирования;
- предельные величины валютного, процентного и прочих кредитных рисков;
- минимальный размер резервов, формируемых под риски;
- нормативы применения собственных источников финансирования финансового учреждения для покупки акций (долей) прочих юридических лиц;
- предельный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банковским учреждениями клиентам.
В случаях нарушения банковскими учреждениями и кредитными структурами действующего законодательства или нормативных актов, нормативов Банка России, непредставления сведений или представления неполных, несвоевременных, недостоверных сведений ЦБ РФ имеет право:
- требовать от финансового учреждения устранения выявленных нарушений;
- взыскивать штрафные санкции в размере до 0,1% от величины минимального уставного капитала;
- ограничивать осуществление отдельных банковских операций на срок до полугода.
